Anak sulung kami mendapat uang untuk ulang tahunnya, lembaran uang sungguhan dari kakek-neneknya, jenis yang terasa seperti kekayaan besar di tangan kecil. Empat puluh menit kemudian uang itu habis untuk barang plastik dari toko sebelah yang rusak sebelum hari Minggu. Ia bukan sembrono. Ia baru tujuh tahun, dan empat puluh menit kira-kira batas terjauh seberapa lama “nanti” berarti sesuatu bagi anak tujuh tahun.
Saya tidak menceramahinya soal itu. Tidak ada yang perlu diceramahkan. Tidak pernah ada yang menunjukkan padanya seperti apa sebenarnya menabung itu, karena menabung tidak terlihat seperti apa-apa. Itu ketiadaan: tidak-membeli, berulang, untuk sementara waktu, tanpa ada yang bisa ditunjukkan sementara itu kecuali angka yang naik perlahan.
Itulah seluruh masalah dengan mengajarkan anak menabung. Ini meminta anak merasa senang soal sesuatu yang tidak terlihat, nanti, alih-alih sesuatu yang nyata, sekarang. Anda tidak bisa mengalahkan itu dengan bicara. Anda hanya bisa memberinya bentuk.
Mengapa menabung sungguh-sungguh sulit bagi anak
Orang dewasa menabung dengan imajinasi. Kita membayangkan liburannya, sofa baru, hari hujan, dan bayangan itulah yang memotivasi. Rasa masa depan anak-anak lebih pendek dan lebih kabur, dan hanya memanjang dengan latihan, bukan dengan usia semata.
Juga tidak ada apa pun untuk dilihat. Koin di tangan Anda itu nyata. Koin dalam toples di bawah tempat tidur, bagi anak kecil, pada dasarnya sudah hilang. Kalau menabung tidak punya bentuk yang terlihat, “belanjakan sekarang” akan menang hampir setiap kali, dan itu bukan cacat karakter, itu bagaimana hitungannya terasa dari ketinggian satu meter dari tanah.
Jadi tugasnya bukan meyakinkan anak bahwa menabung itu berbudi luhur. Tugasnya adalah membuat menabung terlihat, fisik, dan cukup singkat untuk benar-benar selesai.
Beri menabung sebuah bentuk: tiga toples
Versi paling jelas yang kami temukan, dan yang akhirnya dipilih kebanyakan keluarga yang kami kenal, adalah tiga wadah alih-alih satu kotak uang. Belanja, tabungan, berbagi, atau tiga kata apa pun yang cocok untuk keluarga Anda. Uang yang datang, uang ulang tahun, upah tugas rumah, koin yang ditemukan, dibagi ke antara ketiganya saat itu juga, di depan anak, dengan tangan anak sendiri kalau mereka sudah cukup umur untuk berhitung.
Toples belanja adalah milik mereka untuk dipakai sesuka mereka, segera. Ini lebih penting dari kedengarannya: anak yang tidak pernah bisa membelanjakan apa pun belajar bahwa uang hanya pernah diambil dari mereka, yang mengajarkan kebalikan dari yang Anda inginkan.
Toples tabungan untuk sebuah target, bukan untuk “nanti” secara umum. Label kosong yang bertuliskan “tabungan” tidak memotivasi siapa pun. Toples dengan gambar barangnya ditempel di depan, iya.
Toples ketiga, untuk memberi atau untuk keluarga, bersifat opsional, dan layak dilakukan dengan ringan alih-alih sebagai kewajiban moral. Koin yang dimasukkan untuk tujuan yang dipilih anak sendiri mengajarkan lebih banyak daripada yang dimasukkan karena Anda memaksa.
Pilih target yang benar-benar bisa dilihat
Menabung yang abstrak gagal. “Menabung untuk kuliah” tidak berarti apa-apa bagi anak delapan tahun dan tidak jauh lebih berarti bagi kebanyakan anak empat belas tahun. Target yang berhasil itu dekat, spesifik, dan punya gambar: mainan di rak paling atas, kontroler kedua, sepatu tertentu.
Tulis harganya di toples, atau tempelkan gambar dengan angkanya di bawah, dan perbarui saat koin masuk. Anak yang bisa melihat “kamu butuh enam lagi” sedang melakukan hitungan yang mereka pilih sendiri untuk dilakukan. Anak yang diberi tahu “terus menabung, anak baik” tidak melakukan apa-apa selain menunggu pujian.
Target kecil dulu, bahkan yang remeh sekalipun, karena saat pertama kali menabung benar-benar berhasil, benar-benar menghasilkan barangnya, itulah pelajarannya. Semua setelah itu hanya mengulang sesuatu yang sudah pernah terbukti bagi anak sekali.
Menunggu adalah keterampilan sesungguhnya
Di balik toples-toples itu, hal sesungguhnya yang diajarkan bukan uang. Itu adalah menoleransi jarak antara menginginkan sesuatu dan memilikinya, dengan sengaja, dengan alasan. Keterampilan itu muncul di mana-mana lagi dalam kehidupan anak, PR, rutinitas, pertemanan, jauh setelah toples spesifiknya sendiri terlupakan.
Yang berarti waktu tunggunya harus cukup pendek untuk bertahan lewat kontak dengan anak sungguhan. Target yang butuh enam bulan tidak mengajarkan kesabaran, itu mengajarkan bahwa menabung tidak berhasil, karena dari sudut pandang anak tujuh tahun, enam bulan sama saja dengan tidak pernah. Mulai dengan target yang bisa dicapai dengan uang saku seminggu atau dua minggu, dan biarkan toplesnya tumbuh bersama anak alih-alih memulai dari yang besar.
Tambahan dari orang tua, dipakai dengan hati-hati
Beberapa keluarga menambahkan sedikit tambahan: untuk setiap koin yang ditabung, orang dewasa menambahkan sedikit lagi. Dipakai dengan baik, ini mempercepat keberhasilan pertama yang krusial itu dan membuat ide abstrak soal bunga terasa konkret bertahun-tahun sebelum rekening bank menjelaskannya dengan benar.
Dipakai dengan buruk, ini berubah jadi ekspektasi alih-alih dorongan tambahan, sesuatu yang mulai dirasa anak sebagai haknya alih-alih sebagai kesenangan. Kalau Anda menambahkan, katakan itu sebagai “ayo bantu ini lebih cepat” sekali saja, alih-alih kebijakan tetap, dan jujurlah bahwa itu tidak akan selalu ada. Hadiah yang diam-diam berubah jadi hak yang dianggap pasti berhenti memotivasi dan mulai jadi utang.
Apa yang bisa merusaknya
Cara tercepat membunuh kebiasaan menabung pada anak adalah mengambilnya kembali. Mengambil dari toples untuk pengeluaran keluarga, bahkan dengan niat terbaik dan janji mengembalikannya, mengajarkan anak bahwa uang yang ditabung sebenarnya bukan milik mereka, dan pelajaran itu bertahan lama setelah uangnya dikembalikan.
Yang kedua adalah memindahkan targetnya. Kalau mainannya habis terjual dan Anda diam-diam mengalihkan toplesnya ke hal lain tanpa bertanya, anak belajar bahwa inti menabung itu sewenang-wenang, diputuskan orang dewasa, bukan sesuatu yang mereka kendalikan. Tanya dulu, bahkan kalau jawaban jujurnya adalah “kita harus memilih sesuatu yang baru bersama-sama”.
Yang ketiga adalah mencampuradukkan menabung dengan bayaran untuk tugas rumah. Keduanya bisa berdekatan, sebuah tugas rumah bisa menghasilkan koin yang kemudian dibagi ke toples-toples, tapi toplesnya sendiri seharusnya tidak punya syarat soal bagaimana uangnya didapat. Mencampurkan “kamu hanya boleh menabung kalau berkelakuan baik” ke dalam sistem mengubah pelajaran berhitung jadi alat disiplin, dan berhenti jadi keduanya dengan benar.
Usia mulai, kira-kira
Tidak ada usia yang benar untuk mulai, hanya tanda kesiapan: begitu anak bisa menghitung angka kecil dan memahami bahwa koin bisa ditukar dengan barang, mereka bisa mulai dengan satu toples dan satu target kecil yang terlihat. Bagi kebanyakan anak itu jatuh di antara usia empat dan enam tahun, meski banyak yang mulai lebih lambat tanpa kerugian sama sekali. Yang jauh lebih penting daripada usia mulainya adalah memulai dengan target yang cukup dekat untuk benar-benar tercapai.
Pertanyaan dari orang tua
Berapa banyak yang sebaiknya ditabung anak setiap minggu?
Tidak ada jumlah yang benar, hanya aturan yang dipegang keluarga Anda. Bentuk yang umum adalah porsi tetap dari apa pun yang datang, uang ulang tahun, uang saku, atau upah tugas rumah, dibagi dengan cara yang sama setiap kali supaya kebiasaannya tetap otomatis alih-alih dinegosiasikan setiap minggu.
Haruskah saya memberi bunga pada tabungan?
Bisa, dalam jumlah kecil dan dijelaskan dengan jelas, dan ini demonstrasi awal yang bagus soal bagaimana tabungan tumbuh dengan sendirinya. Cukup jelaskan bahwa ini tambahan yang Anda pilih untuk ditawarkan, bukan sesuatu yang menjadi hak, supaya tidak berubah jadi ekspektasi yang tidak bisa Anda penuhi terus.
Bagaimana kalau anak saya ingin membelanjakan tabungannya untuk sesuatu yang konyol?
Begitu itu benar-benar milik mereka, biarkan, setidaknya sekali. Toples yang dibelanjakan untuk sesuatu yang rusak dalam sehari mengajarkan lebih banyak soal memilih dengan baik daripada nasihat Anda sebanyak apa pun, dan mengambil pelajaran itu dari mereka dengan menolak hanya melindungi mainannya, bukan anaknya.
Anak saya tidak pernah mau menabung apa pun. Sekarang bagaimana?
Mulai lebih kecil dari yang terasa masuk akal, target yang bisa dicapai dalam seminggu, dan biarkan keberhasilan pertama yang meyakinkan, bukan sebuah ceramah. Anak yang belum pernah merasakan menabung benar-benar berhasil belum punya alasan untuk memercayainya.
Di mana Pluck berperan
Koin di Pluck bukan uang dan tidak pernah bisa ditukar jadi uang, jadi ini tidak akan mengajarkan menabung dengan sendirinya, tapi bentuknya tetap terbawa. Anak melihat hadiah di rak yang harganya lebih mahal dari yang mereka punya hari ini, menyaksikan angkanya naik saat misi selesai, dan belajar otot menunggu yang sama yang dibangun toples tabungan, dengan gambar target sungguhan di depan mereka sepanjang waktu alih-alih total yang abstrak. Yang tidak dilakukan Pluck adalah mengajarkan anak apa yang harus dilakukan dengan uang sungguhan di tangan mereka. Bagian itu tetap milik toples sungguhan, di rak sungguhan, di rumah Anda yang sungguhan.